ביטוח חיים הוא כלי חשוב אשר נועד להבטיח ביטחון כלכלי עבור המבוטח או שאריו, במקרה של אירועים דוגמת נכות, אובדן כושר עבודה ומוות. הביטוח מתנהל כחוזה בין המבוטח לחברת הביטוח, מבסס על ניתוח סיכונים שמבצעת חברת הביטוח, במסגרתו היא רשאית להעריך ולתמחר את היקף הסיכון לפרמיה חודשית, בהתאם לפרמטרים שונים של המבוטח.
ביטוחי חיים עשויים להינתן כהטבה גם במסגרת מקום העבודה, כחלק מביטוח פנסיוני הכולל גם רכיב ביטוח ריסק, ואף עומד כחובת רכישה לנוטלי משכנתא. רבים מאמינים כי ביטוח חיים הוא מוצר שרלוונטי לבעלי משפחות והורים לילדים, ודוחים את רכישת הביטוח לשנים מאוחרות יותר.
חשוב לדעת: מחיר הביטוח ותנאי החוזה מושפעים בצורה ניכרת מגיל המבוטח וממצבו רפואי, מה שהופך את הכניסה לביטוח בגיל צעיר לכדאית בהרבה.
האם כדאי לרכוש ביטוח חיים פרטי כאשר קיים ביטוח משכנתא?
ביטוח משכנתא מורכב משני סוגי ביטוחים: ביטוח נכס וביטוח חיים. ביטוח החיים נועד להבטיח את תשלום ההלוואה גם במידה והלווה (או אחד הלווים) נפטר, ובמקרה כזה חבות התשלום לבנק תהה של חברת הביטוח. ביטוח משכנתא הוא תנאי של הבנק למתן הלוואת משכנתא, סכום הביטוח אינו מושפע מן ההכנסה של במבוטח או רמת החיים שלו, ונקבע על פי ערך ההלוואה בלבד. המוטב במקרה של אירוע מוות יהיה הבנק בלבד, ולמעשה שאריו של בעל הפוליסה לא יזכו לכל תגמול ביטוחי. מסיבה זו חשוב לערוך פוליסת ביטוח חיים מתאימה גם כאשר קיימת משכנתא וביטוח משכנתא כנגדה.
האם התכנית הפנסיונית כוללת רכיב של ביטוח חיים?
החוק במדינת ישראל מחייב עצמאים ושכירים להפקיד כסף לטובת גיל פרישה באמצעות אפיקים שונים, בעיקרם תכניות פנסיוניות וביטוחי מנהלים. תכניות אלו למעשה מחלקות את ההפקדות לטובת כספי חיסכון המהווים את מרבית הסכום, להפקדות ביטוח ריסק- ביטוח חיים. למרות קיום רכיב הסיכון בתכניות הללו, הוא נחשב נמוך ואינו ממצה, ובמקרה של אירוע ביטוחי לא תהיה כל הלימה בין השכר של המבוטח, הצרכים של משפחתו, לתגמולי הביטוח שיינתנו על ידי חברת הביטוח.
האם ביטוח חיים במסגרת מקום העבודה מספק כביטוח חיים?
כאמור, בארגונים רבים במשק העובד זוכה לביטוח חיים כהטבה ו/או כנגד הפקדות מן המשכורת לטובת חברת הביטוח. קיימות תכניות ביטוח רבות ומגוונות, חלקן מובנות וחלקן מותאמות אישית לכל מבוטח. על מנת לדעת האם מדובר בתכנית מספקת מומלץ להיפגש עם סוכן הביטוח מטעם החברה, לקבל את הפוליסה ותנאיה וללמוד אותה. במקרים רבים מדובר בפוליסות ביטוח חיים נוחות ומשתלמות המספקות מענה לצרכי המבוטח ומשפחתו, ובמידה ולא תמיד ניתן לבצע שינויים, להרחיב ולהגדיל על פי צורך.
אחד הדברים עליהם יש לתת את הדעת בבחירת תכנית ביטוח חיים הוא סוג התגמול, שעשוי להיות תגמול הוני- סכום כסף חד פעמי, או קצבה חודשית.
