הלוואות הן פעמים רבות חלק בלתי נפרד מהתוכנית הכלכלית של חברות או יחידים. חשוב לדעת שהלוואה חכמה בתנאים נוחים יכולה להוות עבורכם מקפצה כלכלית. אנשים לוקחים הלוואות לצרכים רבים כגון: הקמת עסק, לימודים, רכישת נכס ועוד סיבות ומטרות רבות. אם אתם זקוקים להלוואה חשוב שתכירו את הנושא לעומק ותלמדו כמה דברים שיעזרו לכם לקבל החלטות כלכליות חכמות. במאמר זה נתרכז בשאלה החשובה: האם לקיחת הלוואה עוזרת לקבל הטבות מס לעצמאיים ולשכירים? נתרכז בשאלה הזו ונפרט על עוד מספר דברים שחשוב שתדעו על ניכויי מס וזכאות להטבות מס. קדימה מתחילים.
הלוואה ומיסים – מה שחשוב לדעת
נתחיל בעקרון הראשון והחשוב ביותר: אתם תוכלו לקבל הטבות מס בהקשר לשימוש בכספים מההלוואה, כמו ריבית על הלוואות עסקיות או משכנתא, אך לא תוכלו לקבל הטבות במיסים מעצם נטילת ההלוואה. חשוב להתייעץ עם חברות מעולות המעניקות הלוואות והן יוכלו לעזור לכם להבין לעומק איך תוכלו לקבל הטבות. פורטל Because.co.il בפורטל זה תוכלו למצוא תוכניות הלוואה מצוינות לשכירים או עצמאיים.
בין אם אתם עצמאיים ובין אתם שכירים חשוב לדעת שיש מצבים שבהם הלוואות או השימוש בכספים מהלוואות יכולים לתת לכם הטבות מסוימות דרך ניכויי מס או על זכאות להטבות מס, בהתאם לנסיבות הספציפיות. העקרונות משתנים בין עצמאיים ושכירים ולכן נבחין בין שני המקרים. נתחיל בעצמאיים.
עצמאיים ובעלי עסק
עצמאיים עשויים להפיק תועלת מניכוי הוצאות ריבית על הלוואות עסקיות. כך זה עובד:
אם עצמאי לוקח הלוואה לצורך מימון העסק (כמו רכישת ציוד, הוצאות תפעוליות או הרחבת העסק), הריבית על ההלוואה יכולה להיות מוכרת כהוצאה עסקית, מה שעשוי להקטין את חבות המס. הקטנת חבות המס יכולה להיות מאד משמעותית במצבים מסוימים ולעזור לכם בצורה ניכרת.
משמעות הדבר שניכוי הוצאות הקשורות לפעילות עסקית כמו ריבית על הלוואות עסקיות עשויות להיות מוכרות כהוצאות לצורכי מס, דבר שיכול להפחית את המס שמשלם העצמאי. תוכלו לבצע בדיקת זכאות להלוואה מיידית ולהבין בקלות אם אתם יכולים לקחת הלוואה ואף להתייעץ בנוגע להטבות ניכויי מס
שכירים
בכל הנוגע לשכירים מטרת ההלוואה מאד חשובה. לדוגמא, במקרים של הלוואות לדיור לשכירים יש אפשרות להנות מהטבות מס. למשל, במשכנתא למגורים, ישנם מקרים בהם ניתן לקבל החזר מס על הריבית שמשולמת על ההלוואה, במיוחד עבור זוגות צעירים או משפרי דיור.
בנוסף, בתור שכירים אתם יכולים להיות במצב בו יש לכם הוצאות השקעה. לדוגמא, אם שכיר לוקח הלוואה למטרת השקעה (כגון רכישת נכס מניב), ייתכן וההוצאות הריבית על ההלוואה יהיו מוכרות לצורכי מס, בהתאם לחוקים המסוימים.
לסיכום, הטבות מס ניתנות בהקשר לשימוש בכספים מההלוואה, כמו ריבית על הלוואות עסקיות או משכנתא, ולא מעצם נטילת ההלוואה. בתור עצמאיים או שכירים אתם צריכים לבדוק עם רואה חשבון או יועץ מס את האפשרויות לניצול הוצאות הריבית כדי למקסם את ההטבות שהם עשויים לקבל.
