הלוואות חוץ בנקאיות – על בסיס פנסיה או על בסיס אשראי?

בעבר, האפשרות היחידה הייתה לקיחת הלוואה מהבנק. כיום, רבים מעדיפים לקחת הלוואות חוץ בנקאיות אשר לא ישפיעו על האשראי והאובליגו שלהם בבנק. בנוסף, אם אתם מודאגים מכך שהבנק לא יאשר לכם הלוואה ואתם חייבים כסף, חברות חוץ בנקאיות הן הפתרון האידיאלי.  מעוניינים לדעת פרטים נוספים על הלוואה מהירה על ידי גוף חוץ בנקאי. התחילו לקרוא
 

כיום, גופים חוץ בנקאים רבים מציעים סוגים שונים של הלוואות חוץ בנקאיות, אם מדובר על חברות אשראי, חברות ביטוח או חברות השקעות. ישנן הלוואות המיועדות לקהלים ספציפיים, כמו למשל הלוואות לסטודנטים או הלוואות לשכירים וישנן הלוואות המיועדות לכל אחד המעוניין בהן, כמו למשל הלוואת אקספרס. אתם כנראה תצטרכו הלוואה עם עברתם תהליך של פתיחת עסק קטן או מסעדה.
כיוון שהמנטאליות הצרכנית בישראל מעודדת שימוש בכרטיס אשראי, הכתובת הראשונה של רוב האנשים היא אל חברות כרטיסי האשראי. אלו מציעות מגוון הלוואות חוץ בנקאיות אשר חלקן מיועדות ללקוחות קיימים ומציעות לקיחת הלוואה בהתבסס על יתרת מסגרת האשראי שהחברה אישרה. בנוסף, חברות האשראי משווקות גם מסלולי הלוואות נוספים, כמו למשל  מסלולי הלוואות אקספרס המיועדים גם ללקוחות החברות וגם ללקוחות חיצוניים המעוניינים בהלוואה מהירה עד סכום של כ- 30,000 אלף ₪.
 מסע הפרסום המוצלח וההיכרות עם חברות האשראי גורמת לרבים לבחור באחת מהלוואותיה ללא בדיקה של שאר ההלוואות המוצעות בשוק. דבר אשר יכול להסתבר כטעות. אנשי מקצוע שונים מתחום הכלכלה וההשקעות אשר בחנו את הנושא הגיעו למסקנה כי פעמים רבות משתלם יותר לקחת הלוואה מחברת ביטוח, קרן פנסיה או בתי השקעות שונים בהם יש לכם תוכנית של ביטוח מנהלים, קרן פנסיה או קופת גמל וזאת משום הריביות המשתלמות והתנאים הנוחים.
גופים אלו בדרך כלל אינם דורשים עירבון או ביטחון מסוים מלבד הסכום הקיים בתוכנית שלכם. ההלוואה המאושרת תהיה בדרך כלל בסכום של כחמישים אחוזים מהסכום הקיים בתוכנית הפנסיונית שלכם, קיימים מסלולים עם תנאים נוחים מאוד ופריסת תשלומי ההחזר של ההלוואה יכולה להיות לתקופה ארוכה.
 

הלוואות חוץ בנקאיות- חשוב לדעת

• היתר בהתאם לחוק- תמיד יש לוודא כי אותו גוף ממנו אתם מחליטים לקחת את ההלוואה הינו גוף מורשה שפועל על פי חוק 'הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות' (חוקק בשנת 1983).
• מיועדת לכמעט כולם- כל אחד יכול להגיש בקשה להלוואה חוץ בנקאית ובמרבית המקרים היא מאושרת.
• חברות שונות- חברות האשראי הן לא תמיד הכתובת האידילית לקבלת הלוואה, פעמים רבות גופים פרטיים, כמו למשל חברות השקעות פרטיות, חברות ביטוח והחברות המנהלות את קרנות הגמל שלכם, יכולים להציע לכם הלוואות אקספרס בתנאים טובים או נוחים יותר.
• ריביות- בעבר, רבים נהגו להימנע מלקיחת הלוואות חוץ בנקאיות וזאת משום הריביות הגבוהות בהשוואה לבנקים, כיום הפער התגמד וניתן למצוא מסלול הלוואות חוץ בנקאיות אשר יכולים להשתלם לכם.
• כולנו משפחה?- ישראלים רבים נוטים לחשוב כי אם הם מנהלים את כל החשבונות שלהם בבנק אחד או שכל כרטיסי האשראי שלהם משתייכים לחברת אשראי אחת, קרוב לוודאי שגופים אלו יציעו להם את ההלוואה בתנאים הטובים ביותר. דבר זה אינו מובטח ולכן ההמלצה היא לא לחתום על הלוואה ללא סקר שוק מקיף על מסלולי הלוואות אחרים. בנוסף אתם יכולים להתייעץ עם רואה חשבון מומלץ או יועץ מס.

 
ניתן לקחת הלוואות חוץ בנקאיות מגופים רבים ופעמים רבות המסלולים כה רבים עד כי אנו מוצאים את עצמנו מתקשים בקבלת ההחלטה הנכונה.